Starkregenversicherung: Bist du richtig versichert? Wer zahlt wann?
Das Wichtigste: Kurz und knapp
Eine Starkregenversicherung im Speziellen gibt es nicht. Wenn du dein Haus oder deine Wohnung samt Gegenständen gegen Starkregen absichern willst, brauchst du eine Wohngebäudeversicherung und eine Hausratversicherung, welche Elementarschäden mit einschließt. Das geschieht durch die Elementarversicherung.
Die Elementarversicherung ist also die Starkregenversicherung. Diese ist besonders wichtig, da Starkregen zu den häufigsten Schadensfällen der Umwelt in Deutschland zählt.
Was ist eine Elementarversicherung?
Eine Elementarversicherung schützt dich vor Elementarschäden. Diese Schäden treten in der Regel als Folge von Naturkatastrophen auf; zum Beispiel bei einer Überschwemmung, Hochwasser, Starkregen, Hagel oder Sturm.
Warum ist eine Elementarversicherung, die Starkregen abdeckt wichtig?
Durch den Klimawandel kann es vor allem in Deutschland zukünftig öfters vorkommen, dass Starkregen fällt. Durch die Unwetterkatastrophe im Juli hat sich gezeigt, dass viele Versicherungen im Katastrophenfall nicht zahlen und Schlupflöcher suchen, weil bestimmte Schadensfälle in den Versicherungen der Kunden nicht abgedeckt sind.
Du musst deshalb genau schauen, wofür und wofür du nicht abgesichert bist. Genau, das ist meine Aufgabe und dabei kann ich dir schnell und unkompliziert helfen.
Was kostet dich eine Elementarversicherung?
Die Frage ist eher, was kostet es dich keine Elementarversicherung zu haben. Dein Hab und Gut kann im Katastrophenfall von einem Tag auf dem anderen weg sein. Das ist zwar ein Extremszenario. Die vergangenen Ereignisse im Juli zeigen allerdings, wie schnell es gehen kann.
Die genaue Summe für die Elementarversicherung hängt von der Lage deines Gebäudes ab. In Deutschland unterteilen Versicherungen in drei unterschiedliche Kategorien:
- Kategorie 1 mit geringer Gefährdung. Das sind alle Gebäude, die an einer Kuppe oder am oberen Bereich eines Hangs liegen.
- Kategorie 2 mit mittlerer Gefährdung. Das sind Gebäude, die in der Ebene oder im unteren/mittleren Bereich eines Hangs, aber nicht in der Nähe eines Baches liegen.
- Kategorie 3 mit hoher Gefährdung. Das sind Gebäude, die im Tal oder in der Nähe eines Baches liegen.
Die Beiträge liegen bei durchschnittlich zwischen 600 und 900 Euro jährlich. Alles in allem eine vergleichsweise niedrige Summe für die man im Schadensfall sein Hab und Gut absichert. Wenn du den besten Tarif finden willst, kann ich dir gerne weiterhelfen.
Bist du richtig gegen Starkregen versichert?
So kannst du deine Starkregenversicherung bzw. Elementarabdeckung überprüfen:
- Schaue, in welcher der oben genannten Zonen du wohnst und ob diese Zone auch in deiner Versicherung genannt ist.
- Schaue, welche Versicherungen du genau abgeschlossen hast. Hast du eine Wohngebäude- oder Hausratsversicherung?
- Überprüfe, wann deine Versicherung zahlt und wann nicht. Das solltest du in der Regel auf einen Blick sehen. Andernfalls kann ich dir hier weiterhelfen.
- Schaue, ob du auch eine Elementarversicherung abgeschlossen hast. Deckt diese alle Elementarschäden ab, oder nur manche? Wenn sie nur manche Fälle abdeckt, welche genau?
Wann zahlt deine Versicherung?
Bei Schäden durch Starkregen übernimmt die Gebäudeversicherung normalerweise keine Kosten. Deshalb solltest du zusätzlich immer noch eine Elementarversicherung abschließen. Denn nur dann zahlt deine Versicherung auch bei Starkregen. Eine Hausratversicherung mit Elementarschutz kommt für alle Schäden an deinem Inventar und Möbeln auf.
Du siehst: Du brauchst unbedingt eine Elementarversicherung, damit du im Zweifelsfall abgesichert bist. Hast du sie nicht, ist dein Hab und Gut vermutlich im Katastrophenfall nicht gesichert.
Konkrete Szenarien, in denen du dann mit einer Elementarversicherung abgesichert bist, sind:
- Deine Wohnung oder Keller steht aufgrund von Überschwemmungen oder Hochwasser unter Wasser.
- Dein Mobiliar oder andere Utensilien sind durch Hochwasser oder Überschwemmungen beschädigt worden.
- Ein Rohrbruch hat deinen Keller überschwemmt.
Zudem bist du für alle Schäden von Hochwasser, Überschwemmung, Starkregen (mehr als 15 Liter Wasser pro Quadratmeter in einer Stunde), Rückstau, Erdsenkung, Erdrutsch und Lawinen abgesichert.
Was zahlt die Versicherung normalerweise?
Was die Versicherung letztendlich konkret zahlt, hängt von deinen abgeschlossenen Versicherungen ab.
Im Idealfall zahlt deine Versicherung
- die Reparaturen im und am Gebäude sowie an Nebengebäuden. Allerdings nur, wenn diese auch konkret mit einbezogen wurden.
- den Abriss der Gebäudes
- die Trockenlegung und Sanierung der Wohnung oder des Hauses.
- den Bau ein es neuen Hauses mit gleichem Preis.
- die Kosten für eine andere Unterkunft, wie Hotel oder Ferienwohnung.
- deine verlorenen Mieteinnahmen.
So kann ich dir als Versicherungsberater helfen!
Als Versicherungsberater habe ich es mir zur Aufgabe gemacht meinen Kunden die beste Absicherung zum besten Preis zu bieten. Ich biete dir komplette Transparenz über den Kosten und berate dich bei der Auswahl der Versicherung.
Zudem kann ich dir durch meine Expertise dabei helfen alle wichtigen Bestandteile der Versicherung zu zeigen, sodass du im Schadensfall auch wirklich die Leistungen der Versicherung bekommst.
Referenzen
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Gut aufgehoben!
Es ist einfach super alles aus einer Hand zu bekommen und bei Anliegen und Fragen eben auch einen konkreten und kompetenten Ansprechpartner zu haben. Egal, ob Versicherungen oder Vermögensplanung, bei Carsten Büscher fühle ich mich immer gut aufgehoben. So habe ich alles im Blick und jemanden an meiner Seite, der auch mit einem Blick für das Detail, sich um meine Angelegenheiten kümmert.
Jan-Henrik Wüst aus Hockenheim
09. September 2020
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TOP Service
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20.Juli 2020
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